Préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), créé par la loi PACTE, remplace les anciens contrats Madelin retraite, PERP et Préfon. Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans certaines limites, et l’épargne est disponible au moment de la retraite, en capital, en rente ou les deux.
Son intérêt dépend directement de votre taux marginal d’imposition aujourd’hui et de celui que vous aurez à la retraite. C’est précisément ce calcul que je fais avec vous avant toute souscription.
En bref
- Versements libres et déductibles (selon plafonds)
- Sortie en capital, en rente ou mixte
- Déblocage anticipé possible pour l’achat de la résidence principale
- Gestion pilotée qui sécurise l’épargne à l’approche de la retraite
- Contrat transférable
Avant de souscrire
Les questions à se poser avant de signer
Votre tranche d’imposition
Plus elle est élevée, plus l’économie d’impôt à l’entrée est importante.
Vos plafonds de déduction
Ils dépendent de votre statut : salarié, travailleur non salarié ou profession libérale.
La disponibilité de l’épargne
Les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
La fiscalité à la sortie
Les versements déduits à l’entrée sont imposés à la sortie : l’intérêt se mesure sur toute la durée.
Les frais du contrat
Frais sur versement et de gestion, qualité de la gestion pilotée et des supports proposés.
La protection de vos proches
Ce qui se passe en cas de décès avant la retraite et le choix des bénéficiaires.
Mon accompagnement
Une stratégie retraite sur mesure
01
Bilan de votre situation
Nous faisons le point sur votre activité, vos revenus, vos charges, votre famille et vos contrats actuels. Gratuit et sans engagement.
02
Comparaison du marché
J’interroge les compagnies partenaires et je compare les garanties ligne à ligne, pas seulement le prix.
03
Proposition claire
Vous recevez une sélection argumentée, chiffrée et sans jargon. Vous décidez en toute liberté.
04
Suivi dans la durée
Je reste votre interlocuteur : changement de situation, sinistre, révision annuelle du contrat.
Le conseil du courtier
Le PER n’est pas fait pour tout le monde. Pour un foyer peu imposé, l’assurance-vie est souvent plus souple. Pour un indépendant ou un professionnel libéral fortement imposé, c’est un outil redoutablement efficace. Un bilan permet de trancher en quelques minutes.