Le placement préféré des Français, à condition de le choisir avec soin.
L’assurance-vie permet d’épargner à votre rythme, de garder votre argent disponible et de le faire fructifier selon votre profil : fonds en euros sécurisé, unités de compte plus dynamiques, gestion libre ou pilotée.
C’est aussi un outil de transmission sans équivalent : les capitaux versés aux bénéficiaires que vous désignez bénéficient d’une fiscalité spécifique, en dehors de la succession.
En bref
- Épargne disponible à tout moment
- Fiscalité allégée sur les gains après 8 ans
- Transmission hors succession, dans les limites prévues par la loi
- Gestion libre ou pilotée selon votre profil
- Clause bénéficiaire rédigée sur mesure
Les points clés
Ce qui distingue un bon contrat
Les frais
Frais sur versement, de gestion et d’arbitrage : sur 15 ou 20 ans, quelques dixièmes de point font une vraie différence.
Le fonds en euros
Son rendement passé, sa solidité et les conditions d’accès (part minimale en unités de compte).
Le choix des supports
La diversité et la qualité des unités de compte, des fonds immobiliers aux supports thématiques.
La fiscalité
Après 8 ans, un abattement annuel s’applique sur les gains retirés : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple.
La transmission
Jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour les sommes versées avant 70 ans, selon les règles fiscales en vigueur.
La clause bénéficiaire
Une clause bien rédigée évite les blocages et protège vraiment les personnes que vous souhaitez avantager.
Mon accompagnement
Un placement construit autour de vos objectifs
01
Bilan de votre situation
Nous faisons le point sur votre activité, vos revenus, vos charges, votre famille et vos contrats actuels. Gratuit et sans engagement.
02
Comparaison du marché
J’interroge les compagnies partenaires et je compare les garanties ligne à ligne, pas seulement le prix.
03
Proposition claire
Vous recevez une sélection argumentée, chiffrée et sans jargon. Vous décidez en toute liberté.
04
Suivi dans la durée
Je reste votre interlocuteur : changement de situation, sinistre, révision annuelle du contrat.
Le conseil du courtier
Ouvrez un contrat tôt, même avec un petit versement : c’est la date d’ouverture qui fait courir le délai de 8 ans. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; leur part doit correspondre à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque.